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Quelles astuces pour mieux gérer vos finances personnelles et pour devenir riche ?

Carrière, argent et succès

Afin de devenir financièrement indépendant, il est crucial que vous appreniez à mieux gérer vos finances. On dit souvent que le plus important n’est pas ce que vous gagnez, mais plutôt ce que vous garder et comment vous gérer votre argent. Seytoo partage avec ces astuces pour vous aider à mieux gérer vos finances.

Mis à jour le 23 janvier 2021, Seytoo
Quelles astuces pour mieux gérer vos finances personnelles et pour devenir riche ?

Définir ses objectifs financiers

Bien gérer ses finances, c’est avant tout prendre conscience des lacunes de sa gestion personnelle et prendre la décision d’y remédier. Sans cela, il serait impossible de parvenir à des résultats concluants. Après cette prise de conscience et de décision, vous pouvez passer à l’organisation de vos finances. Il est nécessaire d’organiser, discipliner et maîtriser votre revenu net afin de mieux gérer vos finances personnelles.

Il est tout à fait naturel, de savoir combien vous recevez avant de planifier ce qui doit sortir. Prenez le temps pour déterminer vos différentes sources de revenus et en évaluer leur importance. Ainsi, serez-vous à même de prévoir vos dépenses et épargner.

Puis, vous devez vous fixer des objectifs clairs et précis quant à votre budget. Que voulez-vous réellement ? Voulez-vous subvenir à vos besoins, juste dans l’immédiat ou dans la continuité ? Voulez-vous investir, construire, voyager ? Vous devez clairement définir vos objectifs sur un document au besoin et les fixer. Cette action vous permettra de planifier vos projets financiers. L’avantage de se fixer des objectifs est de pouvoir en évaluer la teneur, le temps et le coût de réalisation de chaque objectif.

Une fois vos objectifs définis à court (- 1 an), moyen (1- 3 ans) et long terme (plus de 5 ans), vous pouvez évaluer votre budget.

Évaluer ses dépenses

Afin de gérer efficacement vos finances personnelles, établissez une liste complète de vos dépenses du mois et à venir. Vous pourrez, par exemple, procéder par ordre hiérarchique en commençant par les dépenses les plus urgentes et prioritaires, puis celles qui le sont moins. Veillez à y intégrer vos factures mensuelles, vos chèques post-payés et les différentes transactions que vous devez faire au quotidien.

Cet exercice vous demandera d’y consacrer un peu de temps, mais il est nécessaire pour atteindre vos objectifs. C’est comme un tableau de bord qui vous guidera dans vos démarches. Si cela est totalement nouveau et que vous aviez l’habitude de juste penser vos dépenses et les exécuter, je vous assure que cet exercice changera votre manière de gérer vos dépenses. Vous apprécierez le changement positif de vos finances personnelles.

Fixez-vous, également, un budget précis pour chaque dépense et employez-vous à le respecter. Pour ce faire, vous devrez dissocier l’utile à l’agréable. Vous éviterez toute dépense fortuite et non calculée.

Réduire les dettes et dépenses fortuites

Vous l’aurez compris, pour gérer au mieux ses finances personnelles, il est impératif d’adopter de bonnes habitudes. Au titre desquelles, la consignation de toutes vos dépenses même les moindres. Éliminez de votre liste, toute dépense dont vous pouvez vous soustraire : acheter de nouveaux accessoires ; consommer par compulsions et non par nécessité ; employer quelqu’un pour une tâche que vous pouvez personnellement effectuer. De cette manière vous aurez un meilleur contrôle de vos dépenses. Vous pourrez classer de la façon suivante :

- par rubrique : logement, transport, épargne, projet,
- par membre ou personne : époux (se), enfant(s), employés de maisons
- ou par priorité : urgent, important, etc.

Constituer une épargne

Songez à toujours dépenser en dessous de votre revenu qu’importent les circonstances (60%-80% par exemple). Cela vous donne une marge pour constituer une épargne solide.

En effet, pour investir et se prémunir contre les imprévus, pensez à épargner mensuellement. Vous verrez progressivement votre épargne évoluer et cela vous encouragera à épargner davantage. Si vous épargnez, vous pourrez réduire vos dettes jusqu’à les rembourser totalement. Prenez des dettes seulement dans le but d’investir et non consommer.

Par exemple, plutôt que de prendre une dette pour acheter des nouveaux vêtements ou acheter de nouveaux équipements ménagers (même si cela peut être important), pensez à demander un crédit immobilier pour être propriétaire et générer des revenus locatifs entre autres.

Vous pouvez, aussi, constituer une épargne sur un compte d’épargne avec votre banque avec une rentabilité générée par taux d’intérêt. En fonction de vos besoins, elle vous donnera les options les mieux adaptées à votre situation.

Plus vous investissez tôt et peu, plus vos finances rentabiliseront. Débutez par de petits montants et montez en gamme au fur et à mesure. De plus, il est beaucoup plus facile d’épargner 2000 par semaine pendant dix ans que d’essayer d’épargner 50000 par semaine sur dix ans.

Gérer ses finances en fonction de son profil

Pour ne pas perdre le fil de vos finances, gérez-le en fonction de votre profil. En effet, un parent n’établira pas sa check-list de dépenses de la même manière qu’une personne sans enfant. Un père de famille, établira sa liste de dépenses distinctement d’un célibataire. Les opportunités et les objectifs diffèrent d’une personne à l’autre, en fonction de son revenu, de ses objectifs, et de son profil.

Il est préférable de tenir compte de tous ces aspects avant de finaliser votre budget du mois. Vous aurez ainsi un budget adapté. Sans doute vous permettra-t-il de mieux vous concentrer sur vos objectifs et mettre les moyens en œuvre pour les atteindre.

Par exemple, la naissance d’un enfant, en tant que parent bouleverse le plan financier. De même, le change d’un poste à l’autre ou d’une ville à l’autre pour un salarié crée parfois des pressions sur le budget. Planifiez, prenez en considération tous les paramètres liés à votre situation.

 



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